Mitä sinun tulee tietää lainoista, kun olet mustalla listalla
Onko sinulla vaikeuksia saada lainaa Suomessa huonon luottokelpoisuuden vuoksi? Tässä artikkelissa tarkastellaan vaihtoehtojasi. Käsittelemme mustalla listalla olevien henkilöiden lainamahdollisuudet, huonoluottoisten lainanantajien, nollakorkoisten lainojen todellisuuden, vaihtoehdot yli 45-vuotiaille sekä mahdolliset lainasummat iän ja luottokelpoisuuden perusteella.
Mitä lainavaihtoehtoja on mustalla listalla oleville henkilöille?
Maksuhäiriömerkintä eli niin sanottu “musta lista” vaikeuttaa lainan saamista, mutta ei tee siitä mahdotonta. Jotkut rahoitusyhtiöt ja vertaislainapalvelut tarjoavat lainoja myös maksuhäiriöisille, joskin ehdot ovat usein tiukemmat ja korot korkeammat. Vakuudellinen laina, kuten autolaina tai asuntolaina, voi olla mahdollinen vaihtoehto. Lisäksi takaajan käyttäminen tai yhteislaina puolison kanssa voi auttaa lainan saamisessa.
Mitkä laitokset tai pankit Suomessa tarjoavat lainoja huonokuntoisille?
Perinteiset pankit ovat yleensä varovaisia myöntämään lainoja huonokuntoisille asiakkaille. Sen sijaan monet pienemmät rahoitusyhtiöt ja pikavippifirmat ovat valmiimpia ottamaan suurempia riskejä. Näitä ovat esimerkiksi Ferratum, Lainaamo ja Euroloan. On kuitenkin tärkeää huomioida, että näiden yhtiöiden lainoissa on usein korkeat korot ja kulut. Sosiaaliset luotot kunnilta voivat olla edullisempi vaihtoehto pienituloisille.
Mitkä laitokset Suomessa tarjoavat nollakorkoisia lainoja?
Nollakorkoisia lainoja on Suomessa tarjolla melko rajoitetusti. Jotkut kunnat tarjoavat sosiaalista luototusta, joka voi olla korotonta tai hyvin matalakorkoista. Lisäksi jotkin pikavippiyritykset saattavat tarjota ensimmäisen lainan nollakorkoisena markkinointikeinona, mutta tällöin on syytä olla erityisen tarkkana muiden kulujen suhteen. Opintolaina on myös eräänlainen nollakorkoinen laina opiskeluajalta, mutta se edellyttää opiskelua.
Kuinka 45-vuotiaat ja sitä vanhemmat voivat saada nollakorkoisen hätähenkilökohtaisen lainan?
Nollakorkoisen hätälainan saaminen on haastavaa minkä ikäiselle tahansa. Yli 45-vuotiaille vaihtoehtoja voivat olla:
- Kunnan sosiaalinen luotto
- Kirkon diakoniarahasto hätätilanteissa
- Takuusäätiön pienlaina
- Työttömille suunnatut erityislainat (jos työttömyys on syynä taloudelliseen ahdinkoon)
- Eläkeläisille suunnatut erityispalvelut (jos hakija on eläkkeellä)
On huomioitava, että nämäkään vaihtoehdot eivät aina ole täysin korottomia, mutta ne voivat tarjota edullisempia ehtoja kuin kaupalliset lainat.
Lainasummat eri-ikäisille huonokuntoisille Suomessa
Lainasummat vaihtelevat suuresti riippuen lainanantajasta, hakijan taloudellisesta tilanteesta ja iästä. Yleisesti ottaen nuoremmille hakijoille myönnetään pienempiä summia, kun taas vanhemmille ja vakiintuneemmassa asemassa oleville voidaan myöntää suurempia lainoja.
- Alle 25-vuotiaat: Tyypillisesti 100-1000 euroa
- 25-40-vuotiaat: 1000-5000 euroa
- Yli 40-vuotiaat: 5000-20000 euroa
Nämä summat ovat suuntaa-antavia, ja todelliset myönnettävät summat riippuvat monista tekijöistä, kuten tuloista, työtilanteesta ja aiemmasta maksukäyttäytymisestä.
Lainojen vertailu huonokuntoisille hakijoille Suomessa:
| Lainatyyppi | Tarjoaja | Lainasumma | Korko (arvio) |
|---|---|---|---|
| Sosiaalinen luotto | Kunnat | 100-10000€ | 0-2% |
| Pikavippi | Rahoitusyhtiöt | 50-5000€ | 20-200% |
| Vertaislaina | Vertaislainapalvelut | 1000-10000€ | 10-30% |
| Autolaina (vakuudellinen) | Pankit, rahoitusyhtiöt | 1000-30000€ | 5-15% |
Lainan hakeminen huonossa taloudellisessa tilanteessa vaatii huolellista harkintaa ja eri vaihtoehtojen vertailua. On tärkeää ymmärtää lainan ehdot ja varmistaa, että takaisinmaksu on mahdollista. Maksuhäiriömerkintä tai heikko taloudellinen tilanne ei välttämättä estä lainan saamista, mutta se voi rajoittaa vaihtoehtoja ja nostaa kustannuksia. Ennen lainan hakemista kannattaa selvittää mahdollisuudet talouden tasapainottamiseen muilla keinoilla, kuten menojen karsimisella tai lisätulojen hankkimisella.
Tässä artikkelissa jaetut tiedot ovat ajan tasalla julkaisuhetkellä. Ajantasaisempien tietojen saamiseksi suosittelemme tekemään omaa tutkimusta.
